以案说法

反复“试水”考察,女子仍被“理财APP”卷走十余万元

2018年03月05日 来源:东方网

  湖北十堰的李女士在网上看新闻时,页面弹出一个理财网站广告,“高额返利、到账迅速”的广告语让她很动心。她随即注册会员,绑定银行卡号,并根据网站的提示用手机下载了一款理财APP。通过两天的摸索,李女士发现这个理财APP里面有许多高回报的投资项目,只要每天签到就有1.88元的奖励。

  看得时间久了,李女士决定“试水”,每次只投100元。经过近20天的考察,对方给利息和退本金都比较及时,李女士彻底放下心来。

  不久,李女士收到一条提示信息,称有一个投资项目,单笔投资1万元,周期为10天,日利率可以达到2.98%。李女士毫不犹豫投了1万元,第二天她通过APP看到利息确实有298元。于是,李女士又连续两天分别投了1万元进去。

  就在李女士等待利息的时候,她又看到一个单笔投资10万元、周期15天的项目,日利率高达9.89%。虽然利息很高,但毕竟是要投10万元钱,李女士还是很担心,就主动与客服联系咨询。客服表示,他们是通过相关部门认证的,绝对没有问题。于是,当天李女士就和几个同事凑了10万元钱,投了进去。

  两天后,李女士准备提取利息的时候,发现网站和APP都打不开了,客服也联系不上。上网查询发现很多人有与自己类似的被骗经历,她连忙报了警。

  案件分析

  据办案民警介绍,金融理财类诈骗通常以高额的理财回报吸引投资者,诱导投资者在钓鱼网站或者转账购买各种金融理财产品,这无异于主动把钱送进骗子的口袋。

  除了承诺高收益,金融理财类诈骗还会用虚假宣传、滥用背书、信息披露造假等手段来包装自己。受害人往往由于投资理财知识和经验储备不足,无法识破骗局,加上不少人有追求高收益的心理,往往导致大额金钱损失。

  这类理财诈骗的平均收益率远高于货币基金和银行理财,有的平台为了吸引投资者,还会进行一系列包装。比如,宣称与政府或银行有合作关系、加入了行业协会、与保险公司和担保公司合作等,展示各种花钱就能买的“金字招牌”,伪造平台运营数据、标的信息、公司背景和高层背景。有的平台甚至连办公地址都是假的,追偿难度很大。

  警方提醒:如何判断理财APP是否可靠?

  一、查看理财平台的资质。投资者在选择平台时,一定要了解其金融背景、投资项目等信息。关于平台的基本信息可以在官方网站查到。

  二、查看APP理财软件是否有第三方资金托管。网贷平台资金进行第三方托管,可以有效解决平台随意挪用投资人资金的问题,提高了“跑路”成本,这在客观上降低了“跑路”概率。若没有建立资金第三方托管机制,会有大量投资者资金沉淀在平台账户里,缺乏外部监管,就存在资金被挪用甚至相关人员携款“跑路”的风险。

  三、要牢固树立风险意识,谨慎选择投资理财模式。对理财APP关联的投资公司要进行详细甄别了解,仔细考察其经营范围,特别是其是否具有吸纳资金的资格,不要盲目相信广告宣传及一些人工推广。正规的理财产品都有一个合理的收益比,超高收益比的理财产品往往是骗子们设下的圈套。

  供稿:静安区公安分局