法治评论

禁止大额现金交易刻不容缓

2017年04月24日 来源:北京青年报

  最近,北京出台房地产行业反洗钱通知,下月起买房须刷本人银行卡,不准现金交易。有人用“王炸”来形容此楼市调控政策。殊不知,拿现金买房子的老做法本来就给不法分子洗钱提供了广阔的空间,拎着整包整麻袋的现钞买房子早就应该被禁止。

  反洗钱对许多人来说还是个陌生的话题,认为那是政府和金融机构的事情,与老百姓很远,其实不然。我们平常熟视无睹的一些交易做法,给洗钱提供了广阔的空间。还有一些人思想有误区,认为拿着现钞买东西天经地义。在购买房产、汽车、黄金珠宝和昂贵奢侈品、艺术品等交易中,许多非法不义之财不知不觉被洗白,许多贪官把偷来的人民的血汗钱合法占据。最近很火的《人民的名义》一剧的开场中,小官巨贪赵德汉专门买一幢别墅藏2亿多现金,“钞票墙”让人触目惊心。正是因为当下大额现金交易在我们国家司空见惯,贪官的亿万现金可以肆意购买一切,令人扼腕。

  在欧洲许多国家,大额交易通过银行转账、支票或银行卡早已根深蒂固。且不说付房租、买车等交易,在超市购物掏出百元欧元现钞支付往往会引人侧目。欧元钞票最大面额是500欧元,还有200欧元的,但欧洲许多加油站、杂货店都在显眼位置贴出小通告:“本店不收200欧元、500欧元现钞”。为了防止洗钱和假币流入,连合法现钞都拒绝。笔者的一位同事出差法国,为了方便随身携带的都是500欧元的现钞,结果到巴黎碰了一鼻子灰——除了华人开的商店和餐馆外,许多商店都婉拒。

  据了解,欧洲许多国家对现金交易有明确的上限。意大利的上限为3000欧元,西班牙为2500欧元,法国为1000欧元,游客除外,他们单笔现金交易的上限为10000欧元。

  在国内,到银行存钱银行欢迎都来不及,银行从不会问钱是否来路不明。而在欧洲,无论是存钱还是汇款,钱的来源必须注明。记得笔者初到比利时工作,预约到银行开户存钱,客户经理一看我存的是美元,就询问我钱的来源,居然还把美元钞票一张张复印,让我在复印件上签字。客户经理的解释说这是反洗钱部门的规定。后来到德国,到银行开户也不似国内那么简单。预约后银行工作人员详细登记了我的信息,尤其是在欧盟境内的信用情况。而后银行进行查验,两周后才通知我审核已通过去拿银行卡。

  放眼古今中外,洗钱是一门古老的“生意”,蔓延在地球的各个角落。当下,洗钱的手法很多,有化整为零、有偷运现钞,或是投资资金密集型产业、博彩产业,或是采取虚假贸易、虚假房地产交易等等。在生意场上,洗钱与避税犹如孪生兄弟,常常裹挟在一起。

  新世纪以来,反洗钱已经成为国际社会的共识,尤其是“9·11”恐怖袭击以来,在美国的推动下,国际社会对洗钱和“避税天堂”的打击一浪高过一浪。

  欧洲各国对打击洗钱毫不手软。比如,餐馆产业是洗钱的“天堂”之一,由于顾客就餐大多是现金交易,让偷税、洗钱有了发挥的空间。欧洲各国警方对餐馆就盯得很紧。有一次笔者到芬兰出差,当地一家华人餐馆就因为涉嫌偷税、洗钱而被罚数十万欧元,老板最终只能关闭餐馆。德国当局更是精明,根据中餐馆上报的业务量发放其厨师的工作签证,少报者往往面临厨师短缺的尴尬。

  从制度建设上,欧洲也步步跟上。2015年5月,欧洲议会通过反洗钱法律,主要措施包括:欧盟成员国政府必须掌握公司所有者的详细注册资料;进行金融交易的公司或者机构必须提供较如今更为清晰准确的受惠方信息;贵金属及钻石供应商必须跟踪所售出物品的去向。欧盟此举将主要打击利用匿名离岸公司或者账户进行金融犯罪的行为。同时,相关措施也将重点关注成员国领导人、政府官员、法官、议员的腐败受贿行为。

  禁止大额现金交易刻不容缓,从房产交易开始只是第一步。禁止大额现金交易可以推动阳光交易,少一些猫腻,少一些偷税、逃税和诸多见不得人的东西。而且,反洗钱与反腐败是紧密相连的。试想,若是禁止大额现金交易普遍推行,就算赵德汉没被抓,其亿万现金也很难花出去,不是吗?